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Oct 01, 2023

BMO, Mastercard porta le carte virtuali nel mondo fisico

Con la riduzione dei costi da parte di molte aziende, stanno emergendo nuovi potenziali usi per le carte virtuali, che possono essere emesse digitalmente e adattate a un’esigenza specifica come il monitoraggio delle spese. Questa settimana, Mastercard

Con la riduzione dei costi da parte di molte aziende, stanno emergendo nuovi potenziali usi per le carte virtuali, che possono essere emesse digitalmente e adattate a un’esigenza specifica come il monitoraggio delle spese.

Questa settimana, Mastercard ha collaborato con BMO Commercial Bank per consentire alle aziende statunitensi e canadesi di creare e inviare carte virtuali direttamente ai portafogli mobili dei propri dipendenti per gli acquisti in negozio. La banca e la rete di carte stanno collaborando con la fintech di pagamento aziendale Extend per l'emissione delle carte.

Secondo Mastercard, che sta espandendo le sue attività di carte virtuali in concorrenza con altre società di carte e fintech.

La collaborazione arriva in un momento in cui molte aziende si trovano ad affrontare una prospettiva economica incerta. Questa settimana, BMO ha annunciato tagli alle spese, comprese riduzioni del personale e una riduzione della propria impronta immobiliare. Un ambiente in cui le aziende stanno controllando i costi crea una potenziale domanda di tecnologia in grado di fornire maggiori dettagli su spese quali viaggi e approvvigionamenti.

Le aziende spesso fanno un pessimo lavoro nel ridurre le spese. Secondo l’Harvard Business Review, nei periodi di minore crescita economica, solo il 9% delle aziende taglia le spese in modo da liberare capitale per investimenti futuri. BMO non ha risposto alle domande sulla propria strategia di riduzione dei costi.

"Il costo del capitale è molto elevato in questo momento", ha affermato Marie Elizabeth Aloisi, vicepresidente esecutivo dei pagamenti commerciali e delle soluzioni sanitarie statunitensi presso Mastercard.

Collegandosi al portafoglio digitale dell'utente per i pagamenti contactless, la banca offre ai clienti aziendali la possibilità di controllare la spesa da remoto tramite un'app, digitalizzando ricevute e riconciliazioni sia nei canali online che offline. "I tesorieri sono preoccupati per il capitale. Le carte virtuali forniscono uno strumento in più per gestire le spese", ha detto Aloisi.

Mastercard spera che le carte virtuali possano essere utilizzate per spese semplici, come ad esempio un supervisore che invia un dipendente a ordinare il pranzo per il personale, così come per spese più complicate come biglietti aerei e hotel.

"Abilitare le carte aziendali per i portafogli mobili è il passo successivo nella digitalizzazione dei pagamenti aziendali", ha affermato Aloisi, aggiungendo che le carte virtuali utilizzano la tecnologia inControl di Mastercard per mitigare le frodi e le spese eccessive e per garantire la conformità.

BMO è il primo emittente di Mastercard a offrire carte virtuali contactless per pagamenti in negozio; la tecnologia è più comune per gli acquisti online e in-app. BMO ed Extend hanno collaborato per la prima volta nel 2022 per automatizzare i pagamenti dei fornitori.

"Le carte virtuali contengono più dati", ha affermato Derek Vernon, responsabile della modernizzazione dei prodotti di tesoreria e soluzioni di pagamento per BMO Commercial Bank. "Puoi vedere dove è stata emessa la carta e dove è stata utilizzata. La carta virtuale non può essere utilizzata per nient'altro."

BMO è il più grande emittente di Mastercard in Canada e uno dei 15 maggiori emittenti negli Stati Uniti. Questa scala offre un percorso alla rete di carte e alla banca per espandere l'utilizzo complessivo delle carte virtuali applicando il concetto alla spesa aziendale per spese più piccole e più regolari.

"È un passo di trasformazione nel modo in cui le persone utilizzeranno le carte virtuali", ha affermato Vernon. "Un datore di lavoro può emettere una carta che consente al personale di utilizzare i propri telefoni proprio come farebbero per qualsiasi altro acquisto."

La competizione tra le società di pagamento per fornire carte virtuali per uso aziendale si sta inasprendo, così come la domanda. Secondo un sondaggio di Mastercard, due terzi dei pianificatori di viaggi aziendali affermano che il lavoro a distanza sta complicando la gestione delle spese dei viaggi d’affari. Il 90% degli intervistati del sondaggio Mastercard prevede che le carte virtuali diventeranno il modo principale per prenotare viaggi aziendali entro cinque anni.

Oltre alla propria ricerca per ridurre i costi, BMO deve affrontare la concorrenza di fintech come Block e Stripe che forniscono tecnologia di pagamento per le aziende.

"In questo ambiente estremamente attento ai costi, offrire una migliore gestione della spesa è un elemento di differenziazione competitiva", ha affermato Patricia Hines, responsabile del corporate banking e dei pagamenti presso Celent. "L'emissione di carte virtuali consente alle banche di offrire una gestione della spesa al ribasso."